Alvará judicial

A obtenção de um alvará judicial é uma das formas de vender um imóvel arrolado em espólio. Nesse procedimento, o inventariante solicita uma autorização ao juiz para comercializar o imóvel, enquanto ainda estiver pendente a partilha, tendo que justificar o motivo da antecipação da venda.

Nesta modalidade, também haverá o recolhimento do ITCD.

Escritura pública

Nessa forma, há um lado os herdeiros e do outro lado está o comprador do imóvel, ou seja, o comprador entrará na sucessão como se fosse um herdeiro, e recebera a herança na fração adquirida, se tornando apto para inclusive promover o processo do inventário.

Quer colocar o seu imóvel à venda na Lopes? Clique aqui e veja a unidade mais próxima.  

É importante lembrar que até o momento formal da partilha, a herança é considerada um bem imóvel, e por isso, é obrigatoriamente necessário que todos os herdeiros façam parte desse negócio de compra e venda de imóveis herdados, como uma sociedade, pois cada herdeiro é proprietário de uma parte daquele bem.

O que fazer se um dos herdeiros não aceitar a venda?

Caso um herdeiro não concorde com a venda do imóvel, o passo a se tomar será a alienação forçada, por meio de ação judicial.

Neste processo, o consentimento desse herdeiro será suprido pelo do juiz, inclusive expedindo escritura pública de compra e venda sem a necessidade da assinatura do herdeiro que não concorda com a comercialização do bem.

Se não houver um acordo sobre a forma de venda do bem, será feito um leilão judicial. Não é aconselhável chegar nesse ponto, pois os valores de arrematação costumam ser menores que os de mercado.

Leia mais:

+ Permuta de imóveis: Como funciona e quais cuidados devo ter?

+ Como preparar o imóvel para venda ou locação

+ Saiba como acertar na escolha dos móveis da sua casa

O post Em caso de herança, saiba como vender o seu imóvel apareceu primeiro em Blog da Lopes.

Quando compramos um imóvel para morarmos nele, o objetivo é que seja por muito tempo. Por isso, as pessoas se submetem a longos prazos para pagamento, não tendo muito sentido vendê-lo antes do término do financiamento. Porém, nem sempre é assim que acontece! Como nem tudo acontece como planejamos, podendo sim haver a necessidade de vender o imóvel recém-adquirido. Mas, enfim, consigo comprar uma “casa” que não esteja com o financiamento pago?

Sim! Porém precisamos entender que para um imóvel ser vendido, é necessário que esteja quitado. Ué, Henrique, você acabou de falar que conseguimos comprar… Vamos entender… Podemos seguir dois processos: você pode comprar o imóvel, quitando o saldo do devedor, obtendo assim a sua liberação; a segunda opção é com o comprador financiando. Neste segundo caso, uma parte do valor que o banco financiou para o comprador será usada para quitar o débito que o devedor tinha com o financiamento e a outra parte vai para o vendedor. Ou seja, um financiamento paga o outro.

Portanto, você pode comprar sim uma “casa” que não foi quitada ainda. E isto só é possível mediante a quitação, que pode ser feita com outro financiamento, que o comprador poderá obter nos bancos, ou com recursos próprios, tanto do comprador, como do vendedor.

No caso de quitação, qual é o cálculo?

Esse é outro ponto bem importante e precisa ser bem entendido. Imagine que seu financiamento ainda tenha 150 prestações de R$ 1.000,00 cada. Logo, se multiplicarmos o número de parcelas pelo valor de cada uma, chegaremos a R$ 150.000,00. Mas este é o valor que você pagaria se mantiver o sistema de pagamento de parcelas mês a mês. No caso de quitação, não é este o cálculo que precisa ser feito e sim o do saldo devedor.

O que é o saldo devedor?

Saldo devedor é o valor que de fato você deve para a Instituição Financeira, em que você fez o financiamento. Imagine que você financie R$ 100.000,00. Esta é o seu saldo devedor. Supondo que a primeira prestação seja no valor de R$ 1.200,00. Parte deste valor a Instituição usa para pagar os juros e outros encargos que já estão embutidos no valor. Então vamos considerar, por exemplo, que R$ 600,00 vão para pagar juros e outros R$ 600,00 para amortizar a dívida.

Logo após o pagamento desta primeira prestação, o seu saldo devedor passa a ser (R$ 100.000,00 – R$ 600,00 = R$ 99.400,00) mais a correção monetária. Este processo continuará e a cada prestação paga ele tende a baixar um pouco mais. Quando você for quitar o financiamento é este valor que você irá pagar e não a soma das prestações que seria o valor futuro.

Fonte: Financiamento e Construção

Veja também:

+ Financiamento de Imóveis: Veja como se preparar

+ 5 dicas para escolher o melhor bairro para comprar um apartamento

+ Dicas na hora de comprar uma casa

O post Comprar Imóvel: Posso comprar uma casa que não está quitada? apareceu primeiro em Blog da Lopes.

Você pode contratar um engenheiro ou arquiteto para te acompanhar na vistoria de um imóvel e fazer todos os testes necessários. Mas também dá para fazer sozinho. Veja o que é que você pode fazer:

Faça um check list de vistoria

Organize um check list para não esquecer o que tem que ver na hora. Se alguma coisa não estiver funcionando, cole uma etiqueta e anote na sua lista.

Observar, checar, testar

• Tomadas e pontos de elétrica: veja se todos os pontos de energia que estavam no projeto foram instalados. Se a energia já estiver ligada, teste todas as tomadas com a luminária que você levou. E se os soquetes já tiverem instalados, teste também as lâmpadas.

• Teste os interfones.

• Observe se as paredes estão retas. Se aproxime da parede e olhe se ela segue uma direção constante ou se tem “barrigas”.

• Abra o quadro de luz e veja os disjuntores. Eles devem estar identificados.

• Torneiras, sifões e louças: abra todas as torneiras e veja se a água está escoando bem. Com a torneira aberta, olhe embaixo da bancada: veja se não há vazamento no sifão nem nos flexíveis.

• Os vidros das janelas não podem ter riscos ou partes trincadas. É importante observar, também, se estão bem presos ou se ficam trepidando com o vento.

• Pia da cozinha: Jogue água na cuba e veja se ela está entupida ou se escoa bem. Veja também se a bancada da pia foi instalada bem na horizontal ou se está torta e acumula água em algum canto.

• Nas esquadrias, veja se não estão arranhadas ou manchadas.

• Vasos sanitários: Acione a descarga veja se tudo funciona bem e se há algum vazamento.

• Pisos e azulejos: Confira se os pisos e azulejos estão bem colocados, se não há peças trincadas e se o rejunte está bem feito. Use adesivos para marcar peças com defeito.

• Faça o teste do silêncio: tente pisar ao máximo dentro do imóvel para perceber se há algum piso com som oco. Pois ele pode se soltar em pouco tempo.

Só assine o termo de vistoria se estiver tudo em ordem. Se houver algum problema, peça para que cada um deles (que você foi marcando na sua lista) seja anotado no termo.

Você pode e deve solicitar os reparos antes da entrega das chaves. A construtora vai realizar os consertos – os simples na hora e os mais complicados em até um mês – e te chamar para nova avaliação.

As chaves de sua casa nova só vêm depois de ‘aceitar’ o imóvel e assinar um termo de que não há mais nenhum pepino aparente.

E se depois que você já estiver morando lá aparecerem outras falhas graves, que não estavam aparentes no momento da vistoria (como problemas estruturais), reclame formalmente e solicite a solução. Fique esperto!

Confira mais dicas:

[+] Como gastar menos do que você ganhar ?

[+] 5 passos para deixar o seu quarto do jeito que você sonha

[+] 5 maneiras de decoração para criado-mudo

O post 11 dicas para realizar a vistoria do seu imóvel apareceu primeiro em Blog da Lopes.

Entenda sobre o uso do FGTS no financiamento de imóveis

Só podem utilizar o FGTS para o financiamento de imóveis famílias com renda bruta mensal de até R$4.300,00.

Para imóveis localizados em municípios integrantes de regiões metropolitanas ou equivalentes, municípios-sede de capitais estaduais ou municípios com população igual ou superior a 250 mil habitantes, a renda bruta mensal máxima da família sobe para R$5.400,00.

O tempo mínimo de trabalho com registro em carteira deve ser de 3 anos, seguidos ou não, intercalados ou não, podendo ser em uma ou mais empresas.

Para se beneficiar do FGTS, o comprador não pode ser proprietário de imóveis residenciais financiados pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e nem estar em processo de compra, em todo o território nacional. Além disso, não é possível sacar o FGTS para um imóvel em que o Fundo já foi utilizado.

Já o imóvel financiado não pode ultrapassar o valor de R$500.000,00, cotado na data de avaliação do imóvel. O valor máximo do financiamento é de R$450.000,00. O empreendimento deve ser residencial urbano, matriculado no Cartório de Registro de Imóveis da região e não pode conter vícios de construção (Segundo o manual “Saúde dos Edifícios”, do CREA-SP, vícios de construção são falhas que tornam o imóvel impróprio para o uso, ou lhe diminuem o valor). Além disso, o imóvel não pode ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior ou em liberação da última parcela de construção há menos de três anos.

Você pode utilizar o FGTS para:

– Adquirir um imóvel residencial concluído;

– Adquirir um imóvel residencial em construção;

– Amortização ou liquidação de saldo devedor;

– Pagamento de parte do valor da prestação do financiamento imobiliário, concedidos no âmbito do SFH.

Para diminuir o valor da prestação do imóvel, é necessário que haja no mínimo um saldo para liquidar 12 meses de parcelas. Nesta modalidade, o máximo que é possível eliminar de uma parcela é o valor de 80%. Ou seja, se a parcela do imóvel for de R$2000,00, o FGTS pode cobrir até 80% deste valor(R$1.600,00), fazendo com que a parcela diminua para R$400,00. Assim, o titular precisaria ter na conta do FGTS pelo menos o valor de R$19.200,00, que é 80% da parcela original (os R$1.600,00) multiplicado por 12 meses.

Caso não haja esse valor na conta do titular do FGTS, verifica-se o valor disposto e divide por 12 meses. Por exemplo, se houver R$12.000,00 na conta do FGTS, divide-se este valor 12 meses, o que abateria as parcelas durante 1 ano em R$1000,00. Ou seja, a parcela de R$2.000,00 cairia para R$1.000,00.

Esta é apenas uma simulação, sem valores reais e sem taxas.

Outra possibilidade é utilizar o FGTS para abater as últimas parcelas do financiamento. A vantagem é que, ao quitar as últimas prestações, diminui-se o valor de juros, que é calculado sobre todo o montante. Este formato é ideal para os que conseguem manter os pagamentos do financiamento em dia e ainda ter a possibilidade, através do Fundo, de reduzir o valor do montante.

PROIBIDO

O uso do FGTS no financiamento de imóveis não é permitido nos seguintes casos:

• Nova utilização para aquisição do mesmo imóvel, antes de completados três anos desde a última utilização para aquisição/construção;
• Aquisição/construção de imóvel comercial;
• Reforma, ampliação e/ou melhoria de imóvel residencial ou comercial;
• Realização de infra-estrutura interna;
• Aquisição de lotes e terrenos;
• Aquisição de moradia para familiares, dependentes ou terceiros.

Existem diversos casos que envolvem o financiamento de imóveis com o uso do FGTS. Para mais dúvidas, confira abaixo o Manual do FGTS para financiamento de imóveis elaborado pela Caixa Econômica Federal:

O post Economize no financiamento do seu imóvel utilizando o FGTS apareceu primeiro em Blog da Lopes.