Se você está se preparando para comprar o imóvel dos sonhos, deve começar pelas maneiras de realizar essa conquista. A pergunta mais importante desse processo é qual seria a melhor forma de pagamento: consórcio ou financiamento?

E a resposta para essa dúvida que pertencem a muitas pessoas que desejam iniciar o processo de compra, varia de acordo com as possibilidades de cada pessoa. 

E se quer entender se para você é melhor consórcio ou financiamento, continue a ler e descubra logo abaixo!

Mas… o que é o consórcio e o financiamento?

Ambos são modalidades e opções de pagamento válidas para a aquisição de um bem. E no caso, iremos falar especificamente do consórcio e financiamento imobiliário.

Tanto o consórcio quanto o financiamento imobiliário servem para quem deseja comprar uma casa, um apartamento e dependendo até comprar terrenos e pagar pela construção ou reforma.

Mas apesar de similares em alguns pontos, possuem uma grande diferença na hora da contratação e no bolso a longo prazo!

Diferenças entre o consórcio e financiamento

Para entender melhor as diferenças entre as modalidades, primeiro é necessário saber sobre cada uma delas de forma única. Então vamos lá:

O que é o financiamento?

O financiamento é uma das formas mais conhecidas para a compra de bens e serviços. Isso porque até o famoso carnê de prestações, é uma forma de financiar algo.

Porém o financiamento imobiliário é um pouco mais burocrático e exige uma série de requisitos e documentos. E só a partir da liberação do crédito é possível financiar o pagamento do imóvel.

Simplificando a modalidade: o financiamento é uma espécie de acordo contratual feito entre o cliente comprador e a instituição financeira. O comprador escolhe o imóvel, compra e contrata a instituição para pagar o valor total da dívida.

E assim, o comprador fica com a dívida pendente a instituição financeira, onde essa irá colocar suas taxas, juros e demais custos. O que prolonga e encarece o valor real do bem comprado. 

Leia mais: Tipos de financiamento imobiliário: conheça e escolha o seu.

O que é o Consórcio?

O consórcio, assim como o financiamento, também é uma modalidade para pagamento da compra de um bem. 

A grande diferença entre as opções, é que no consórcio, primeiro se inicia o pagamento do plano para a instituição financeira e só depois se compra o bem com o valor cedido através de uma carta de crédito.

Simplificando a modalidade: o consórcio nada mais é do que um grupo de pessoas que possuem o mesmo desejo de compra. Essas, se unem a uma instituição financeira, que reunem em um grupo com o mesmo objetivo de aquisição para iniciar o pagamento das parcelas e assim aproveitar a intenção de compra e dos custos mais baixos do que o financiamento.

A vantagem do consórcio para o financiamento, é que não possui juros e as taxas são mais em conta.

Tipos de consórcios

Há vários modelos de consórcio disponíveis para a compra dos mais variados tipos de itens e serviços. Com o consórcio você pode se planejar para comprar um carro, uma casa, viagens, cirurgias e muitas outras opções.

Como visto acima, é uma modalidade onde primeiro é necessário realizar o pagamento. Só então terá o dinheiro necessário para a compra de bens e serviços através da carta de crédito. 

E para a compra de casas, terrenos e apartamentos, é pelo consórcio imobiliário que você deve procurar. Mas saiba que não é apenas para isso que serve o consórcio imobiliário. Veja a seguir:

O  que fazer com o Consórcio Imobiliário

Muitos ainda não sabem, mas com o consórcio imobiliário é possível fazer muito mais além do que apenas comprar uma casa ou um apartamento.

Com ele ainda é possível:

• Comprar casas, apartamento ou terrenos;
• Quitar financiamentos;
• Pagar pelas chaves do imóvel na planta;
• Construir em terrenos já adquiridos;
• Reformar casas;

Ou, planejar a aposentadoria com uma renda extra em bens imobiliários. E ainda dentro das possibilidades, é possível ter consórcios simultâneos. 

Então, se deseja comprar um terreno e também construir, pode utilizar dois ou mais consórcios, dependendo, para realizar o seu sonho do seu jeito. 

Agora vamos entender melhor como tudo isso é possível!

Saiba como funciona o Consórcio Imobiliário

No consórcio imobiliário você paga parcelas mensais, mas sem todos os juros do financiamento. Você também pode escolher o plano que mais se adequa a sua realidade financeira.

Dentro do período do plano, no caso, o prazo do pagamento, ocorrem os sorteios mensais que contemplam por mês alguns integrantes do grupo para poder pegar a carta de crédito com antecedência.

Ou seja, você pode estar pagando apenas a 5ª parcela, mas já ser sorteado para poder utilizar a carta de crédito na aquisição do seu imóvel. No entanto, é interessante entender a porcentagem liberada para uso de cada instituição financeira.

E ainda, para ajudar na contemplação da carta, é possível dar lances – que nada mais são adiantamentos de parcelas – para que consiga “sair na frente” nos sorteios. E nesses casos, você pode usar até o seu FGTS.

Afinal, o que é melhor: consórcio ou financiamento?

No quesito financeiro, entre consórcio ou financiamento, escolha o primeiro. No consórcio imobiliário não há a necessidade de entrada ou taxa de adesão e não possui juros ao longo prazo.

Mas, se quiser algo “pra já” a melhor opção é o financiamento. Com o consórcio você pode ser contemplado em meses ou anos, o que seria adequado apenas para quem pode esperar e realizar a compra do imóvel de forma planejada.

Falando em burocracias, o financiamento possui muito mais exigências que o consórcio para ser aprovado. Será necessário ter o potencial de compra de acordo com o valor do imóvel. Já o consórcio tem aquisição facilitada e não pede comprovação de renda.

E ainda com o consórcio é possível quitar o seu financiamento e eliminar de vez os juros que prolongam a dívida e fazem o valor total duplicar. Além de ser possível pagar pelas chaves do apartamento na planta.

Ambas as opções possuem vantagens e desvantagens e é importante avaliar o seu momento e as necessidades na hora de comprar um imóvel.

E se optar pelo consórcio imobiliário, a Lopes possui os melhores planos para te ajudar a realizar o seu sonho. Faça a sua simulação!

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Tanto o financiamento, quanto o consórcio, são distintos em seus processos e etapas, desde a contratação até a utilização do crédito para a aquisição do imóvel.

E , algo que todos que compram um imóvel desejam, principalmente se for através de financiamento, é ver as parcelas chegarem ao fim e o sonho se tornar realidade.

E você sabia que é possível quitar o seu financiamento com consórcio imobiliário, eliminar as taxas e juros e ainda reduzir a dívida tanto em prazo, quanto em valor?

Então vamos entender as formas, e descobrir como é possível e se vale a pena, quitar o seu financiamento com consórcio imobiliário.

O que é o financiamento?

O financiamento imobiliário é uma das formas mais comuns de pagar a dívida da compra de um imóvel. Ele é feito especificamente por instituições financeiras parceiras, como os bancos. 

Sendo assim, o comprador contrata o serviço da instituição, que quita a dívida total do imóvel. Assim, o comprador fica com o saldo devedor pendente ao banco, que insere taxas, juros do longo prazo, como se fosse um empréstimo.

Para cada administradora, as taxas, o prazo e as modalidades do financiamento imobiliário são diferentes e vão de acordo com infinitas possibilidades. O valor total do imóvel escolhido, a renda do comprador e outras informações definem todo o processo.

Essa modalidade é escolhida quando há pressa na aquisição de um imóvel. E por isso as pessoas preferem pagar pelos juros e taxas altas, em uma das poucas formas de comprar um imóvel e já se mudar.

Mas, se você foi uma das pessoas, saiba que há uma forma mais rápida e econômica de quitar o seu financiamento! Acompanhe:

O que é o consórcio imobiliário?

Assim como o financiamento, o consórcio imobiliário é um dos métodos de pagamento utilizados para comprar um imóvel. A grande diferença é que no financiamento você primeiro compra o bem, faz a dívida e parcela essa dívida. 

No consórcio imobiliário, primeiro você paga as parcelas de forma planejada, em uma espécie de poupança, que atualiza os valores anualmente e só então tem o valor da carta de crédito para utilizar como bem quiser.

O consórcio é o método escolhido para quem deseja economizar. Não há cobrança de juros, e muito menos juros já que ainda não há uma dívida. 

Ele é feito através de grupos, onde pessoas possuem o mesmo interesse de compra. Nisso, se unem a administradora para realizar o sonho tornando o formato “mais barato” e de forma planejada.

Além de ter a aquisição facilitada e com menos burocracia, ainda é possível quitar o seu financiamento com consórcio imobiliário, e garantir vantagens únicas! Veja só:

Vantagens de quitar o financiamento com consórcio imobiliário

Quitar o financiamento é um desejo de muitos, quando o assunto é realizar um sonho. Dependendo do prazo escolhido, o financiamento pode significar mais de 30 anos pagando a dívida, com valores que dariam para comprar até outro bem. 

Mas para muitos, essa é a única maneira de conseguir sair do aluguel e comprar uma casa. Porém, há uma outra possibilidade: quitar o financiamento com consórcio imobiliário que possui inúmeras vantagens e muitas ainda desconhecidas!

A primeira e mais importante, é a economia. Você pode economizar até 60% do valor total do seu saldo devedor, quitando o seu financiamento com o consórcio imobiliário.

Isso porque, além de adiantar o pagamento da dívida, elimina as taxas e juros do financiamento. E assim você não precisará pagar pelo valor de duas e até três casas, por conta dos juros e custos extras.

Utilizar o consórcio imobiliário ainda reduz o prazo de pagamento em até 20 anos! E outra vantagem de utilizar o consórcio para quitar o seu financiamento, é ter um plano adaptado com parcelas que cabem no seu bolso.

Onde posso utilizar o consórcio imobiliário?

Muitos ainda não sabem, mas o consórcio imobiliário contempla diversas possibilidades do segmento. Inclusive, para quitar financiamentos.

Com o crédito do consórcio imobiliário é possível:

• Comprar casas
• Comprar terrenos
• Construir ou reformar
• Quitar seu financiamento

E, o consórcio imobiliário ainda pode ser uma opção de investimento para você garantir a sua aposentadoria!

Como posso utilizar a carta de crédito para quitar o meu financiamento?

A carta de crédito do consórcio imobiliário é valorizada anualmente pelo INCC. O que garante a você que o valor sempre estará atualizado com juros e correções quando for utilizar a sua carta.

Na hora de  quitar o seu financiamento, é necessário que já esteja com a carta de crédito contemplada e pronta para uso. E sendo assim, basta entrar em contato com a administradora, ou imobiliária intermediadora da sua compra e solicitar a quitação do financiamento com o consórcio imobiliário.

Como contratar o consórcio imobiliário?

A aquisição do consórcio imobiliário é facilitada e flexível. Você pode fazer a sua simulação, entender as melhores opções e valores de acordo com o imóvel que deseja e se cadastrar para que um representante entre em contato.

E o melhor: o plano é flexível à sua escolha, com parcelas que cabem no seu bolso. Sem a cobrança de adesão ou entrada, taxas ou juros, e nem é necessário comprovar renda para a contratação.

Você ainda pode utilizar o seu FGTS para complementar o valor da carta de crédito, dar um  lance, quitar o consórcio imobiliário ou abater as parcelas.

Então se você estava em dúvida se vale a pena quitar o seu financiamento com consórcio imobiliário, saiba que essa é uma das melhores opções se você quer economizar e se livrar de uma dívida de longos anos.

Faça a sua simulação, conheça os planos e as vantagens e realize o seu sonho de vez!

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Ao adquirir um imóvel na planta, você deve estar ciente que está comprando uma “promessa”. De modo a compensar os riscos, as construtoras costumam cobrar um valor mais baixo do que seria cobrado pelo imóvel pronto. Assim, comprando na planta, você tem diversas vantagens, já que economiza e tem a probabilidade de valorização do seu investimento, pois quando o imóvel estiver pronto, provavelmente o valor do imóvel aumente.

Você sabe qual é a melhor forma de comprar o seu imóvel? Confira abaixo a opção que mais se encaixa com você.

Mas afinal, o que é um lançamento? 

Um imóvel lançamento é quando o empreendimento ainda está na planta e não foi iniciada a construção. O prazo médio para o empreendimento ficar pronto é de 30 meses, podendo variar de 18-36 meses, dependendo do tamanho e complexidade da obra, etc. Nesta fase você tem possibilidade de realizar bons negócios, aproveitando que a construtora estará bastante flexível para realizar negociações. 

 Como comprar um imóvel na planta?

As principais formas de pagamento de um imóvel na planta são:

• À vista
• Financiamento imobiliário
• Consórcio

À vista

Comprar o imóvel à vista é a modalidade mais vantajosa, pois significa ter alto poder de negociação, o que dá margem para obter descontos e evitar o pagamento de juros.

Financiamento imobiliário

O financiamento nada mais é do que um empréstimo pago em parcelas, que o comprador faz com uma instituição bancária ou com a construtora do empreendimento. Essa forma de pagamento é muito popular, por atender quem decide ter uma propriedade, mas não dispõe do valor total.

Conversando com as instituições bancárias você perceberá que as taxas de juros, podem diminuir de acordo com a relação que você tiver com a instituição, ou seja, quanto melhor for a relação do cliente com o banco, melhor será as condições de negociar as taxas que serão cobradas.

Antes de fechar a compra, use e abuse das simulações de financiamento, essa análise deve considerar o valor das parcelas, o quanto será pago na entrada, o prazo de financiamento e o mais importante a taxa de juros. Quando estiver com todas essas informações detalhadas, estude o seu orçamento e pense se esse negócio não irá trazer problemas financeiros.

Etapas do financiamento:

O pagamento pode ser dividido em duas etapas: o período antes e depois da entrega das chaves. 

O valor da entrada de 20%, pode ser pago de uma vez ou diluído entre as outras prestações. Na prática, se o imóvel custa R$550 mil, o cálculo das prestações se da pelo valor do empreendimento dividido pelo número de meses até a entrega prevista das chaves, acrescido dos juros praticados no período. 

O valor da entrada pode ser fixado em R$ 110 mil, divididos em 30 meses. No caso, a prestação seria de R$3.666,66 mais a taxa de juros. As parcelas são calculadas até a entrega das chaves, depois será realizado um financiamento, direto com a construtora ou com o Banco. 

Todas as parcelas incluirão apenas as taxas que estão descritas no contrato de compra e venda. Também é possível que, entre as prestações mensais, seja estabelecido algumas parcelas mais espaçadas, com valores maiores. Porém, tudo isso é acordado entre ambas as partes no contrato. 

Consórcio

No caso do consórcio, o comprador não pagará juros, mas terá que arcar com outros custos, como a taxa de administração, seguro e fundo de reserva em algumas empresas. Normalmente, esses custos representam o valor de 20% do imóvel. Porém, no consórcio, não há como saber quando o comprador será contemplado, por isso exige paciência do futuro proprietário. Essa opção é ideal para pessoas que não querem arcar com juros que encarecem o preço final de um imóvel.

Porque as condições de pagamento são um diferencial?

Como o imóvel ainda não está pronto, o comprador tem a flexibilidade para adaptar o fluxo de pagamento de acordo com o seu bolso e o planejamento financeiro. 

O comum, são os incorporadores exigirem 30% do valor do imóvel até ele ficar pronto e 70% depois de pronto, estes 70% podem ser financiados. Outro ponto positivo, é que como os incorporadores usam os recursos dos imóveis já vendidos para financiar a construção do empreendimento, quanto mais você pagar à vista ou antecipar o pagamento, menor vai ser a exposição do incorporador e isso consequentemente vai se traduzir em um maior desconto. 

Com essas dicas você está por dentro de todas as formas de pagamento para efetuar a compra de um apartamento na planta! Acesse o site da Lopes e encontre o imóvel perfeito para você!    

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Mas saiba que o consórcio não é uma delas!

O consórcio imobiliário pode ser uma excelente alternativa para adquirir imóveis, uma vez que não exige valores de entrada, não possui taxas de juros e exige pouquíssimas burocracias para ser contratado.

Ficou interessado pelo consórcio imobiliário? Então, leia o conteúdo a seguir e descubra o que é, como funciona e muito mais!

O que é consórcio?

O consórcio é uma das modalidades de crédito mais utilizadas e amadas pelos brasileiros, uma vez que é uma alternativa barata frente às demais opções oferecidas pelas instituições financeiras.

Segundo a ABAC (Associação Brasileiras de Administradoras de Consórcios), o consórcio pode ser definido em “modalidade de compra baseada na união de pessoas – físicas ou jurídicas – em grupos, com a finalidade de formar poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços”.

Como funciona o consórcio de imóvel?

O processo do consórcio funciona da seguinte forma: um conjunto de pessoas – chamados de consorciados – pagam suas parcelas previamente acordadas em contrato perante uma administrada, a qual é a entidade responsável por receber e gerir os recursos recolhidos.

Para isso, os consorciados pagam uma taxa de administração, que varia de acordo com a administradora e com o plano contratado.

O valor das parcelas mensais é calculado de acordo com o imóvel que será adquirido e é dividido pela duração total do consórcio. Além disso, é corrigido por um índice escolhido pelas partes.

De acordo com a periodicidade escolhida pelo grupo, 1 (ou mais) consorciado é sorteado e recebe uma carta de crédito no valor definido em contrato. Com isso, poderá adquirir o imóvel desejado.

Além disso, caso estejam com pressa, os consorciados podem dar lances para conseguir receber o valor antes de ser, de fato, contemplado com a carta de crédito por meio de sorteio.

Por fim, o processo acaba no momento em que todos os consorciados foram contemplados com uma carta de crédito ou fizeram seus devidos lances.

Quais são as principais vantagens e desvantagens de um consórcio?

O consórcio possui inúmeras vantagens e segundo a ABAC, as principais são:

• Parcelamento Integral.
• Diversidade de prazos para pagamentos e flexibilização para negociações.
• Poder de compra à vista.
• Possibilidade de acelerar a contemplação por meio de lances.
• Oportunidade de formar e ampliar patrimônio.
• Flexibilidade no uso do crédito.

Além disso, há também:

• Não há obrigatoriedade em pagar um valor como entrada.
• Processo simples e com mínimas burocracias.
• Não tem juros, e com isso, oferece taxas mais atrativas.

No entanto, também há desvantagens, como:

• A contemplação pode demorar.
• O valor do imóvel pode aumentar enquanto o consorciado estiver aguardando a sua contemplação, e a carta de crédito pode não performar o mesmo crescimento.

Quais são os custos de um processo de consórcio imobiliário?

Alguns custos e taxas que são comumente inseridos na grande maioria dos processos de financiamento imobiliário não fazem parte do consórcio, como taxas de juros, IOF (Imposto de Operações Financeiras), etc.

No entanto, há outras formas de cobranças que devem ser levadas em consideração no momento de calcular a viabilidade do seu consórcio imobiliário, como taxa de administração, seguros, fundo de reserva, etc.

Analise se a sua proposta contempla essas cobranças e negocie com a administradora caso fique pesado para você pagá-las.

Como usar o FGTS no processo de consórcio imobiliário?

O FGTS (Fundo Garantidor por Tempo de Serviço) é amplamente utilizado em processos de financiamento imobiliário. Mas, muitos não sabem que também é possível utilizá-lo em consórcios imobiliários.

Para isso, há 3 formas principais:

• Lance: É possível utilizar 100% do seu FGTS para ofertar um lance. Geralmente, as administradoras solicitam o extrato para confirmação de valores.
• Complementar valores: Para complementar os pagamentos do consórcio é liberado utilizar os valores do FGTS, os quais podem ser enviados diretamente ao atual proprietário do imóvel.
• Saldo devedor: Os recursos do FGTS também podem ser utilizados para quitar ou amortizar o saldo devedor do consórcio.

Mas, antes de optar por utilizar o seu FGTS, lembre-se que esse valor seria destinado para momentos de aperto, como desemprego ou doenças inesperadas. Então, organize o orçamento e as reservas financeiras da sua família antes de solicitar o recurso, ok?

O que analisar no momento da escolha do consórcio imobiliário?

O consórcio imobiliário, por abranger a compra de imóveis e de bens de valor, representa uma das compras mais caras que grande parte dos consorciados fará em suas vidas.

Diante dessa importância e escala, é essencial analisar alguns itens do processo de contratação antes de assinar o contrato.

Para você não cair em cilada, já especificamos a seguir os itens mais importantes para você estudar:

• Confirme se a administradora escolhida é fiscalizada e autorizada pelo BACEN (Banco Central do Brasil). Além disso, pesquise e tenha certeza de que é uma empresa confiável e de boa reputação no mercado de crédito.
• Fique atento às ofertas que parecem ser boas demais para ser verdade, uma vez que, em geral, são golpes.
• Leia a minuta do contrato e entenda todas as taxas que estão especificadas. Caso fique com dúvida em algum ponto, questione e investigue.
• Negocie os valores e as condições de pagamento para que fiquem confortáveis dentro do seu orçamento familiar.
• Analise e simule várias opções para ter certeza de que o consórcio é a opção mais viável e benéfica para você.

Afinal, consórcio imobiliário é a melhor opção para adquirir imóvel?

O consórcio imobiliário pode ser uma excelente alternativa para quem deseja adquirir um imóvel, mas não possui recursos de forma imediata e não deseja pagar taxas altas em cima da quantia original emprestada.

Se essa descrição combina com você, então faça uma simulação em uma administradora confiável e adquira o seu tão sonhado imóvel!

Mas, lembre-se que não é a opção ideal para quem tem pressa, uma vez que não há garantia quanto ao prazo de contemplação, ok?

Conclusão

Agora ficou fácil e barato adquirir o seu tão sonhado imóvel, não é mesmo?

Apenas lembre-se de entender os gastos que serão incididos sobre o valor solicitado no seu consórcio e tenha certeza de que as parcelas estão de acordo com o seu orçamento e gastos familiares, ok?

E então, depois de ter resolvido a questão financeira da compra do imóvel com a contratação do consórcio, falta escolher o imóvel, não é mesmo?

A Imobiliária Lopes pode te ajudar nisso!  Para isso, além de contar com uma rede nacional com mais de 9 mil consultores locais especializados e inteligência de mercado assertiva, a Imobiliária Lopes possui milhares de opções de imóveis que combinam com você.

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